万亿台阶之上，重庆银行清晰认识到，优化业务结构、激活零售动能，是实现长期稳健发展的必由之路。
出品|中访网
审核|李晓燕
当资产规模成功跨越万亿大关、主要经营指标实现近六年最佳表现时，重庆银行以一份亮眼的2025年报，正式跻身国内银行业“万亿俱乐部”，成为成渝地区双城经济圈建设中金融赋能实体经济的标杆样本。在规模与效益双轮驱动、资产质量持续优化的亮眼成绩背后，市场对其“二八分化”的信贷结构亦有关注与讨论。立足万亿新起点，重庆银行并非陷入结构失衡困境，而是在服务国家战略与地方发展中坚守定位、主动作为，当前的结构特征是阶段性战略聚焦的结果，未来更将以对公优势筑牢基本盘、以零售转型激活新动能，走出一条兼具区域特色与长期价值的高质量发展之路。
2025年，重庆银行交出了一份领跑同业的优异答卷，核心经营指标实现跨越式突破，彰显出强劲的发展韧性与增长潜力。年末资产总额达1.03万亿元，同比增长20.67%，增速位居已披露年报城商行前列；存款、贷款规模分别增至5657.04亿元、5312.85亿元，同比增幅均超19%，存贷款增量连续两年稳居重庆同业首位，金融主力军地位持续巩固。
盈利表现同样可圈可点，全年实现营业收入151.13亿元、归母净利润56.54亿元，同比分别增长10.48%、10.49%，在行业息差持续收窄的大环境下，重庆银行净息差逆势回升4个基点至1.39%，盈利能力稳步提升。资产质量保持稳健，不良贷款率降至1.14%，较上年下降0.11个百分点，拨备覆盖率达245.58%，风险抵御能力充足，为持续发展筑牢安全底线。
亮眼成绩的背后，是重庆银行深度融入国家战略、精准服务区域发展的战略自觉。作为扎根重庆的地方法人银行，该行紧扣现代化产业体系建设，将信贷资源精准投向先进制造、科技创新、绿色低碳等新质生产力领域。2025年，制造业及其中长期贷款余额分别增长超20%、30%，科技型企业贷款余额激增60%，绿色信贷、普惠小微贷款均实现双位数增长，制造业贷款增量、增幅创近五年新高。同时，以专班化机制深度服务成渝双城经济圈、西部陆海新通道建设，相关融资余额同比分别增长27%、86%，支持重大项目近150个，非金融企业债券承销三项指标跃居重庆第一、领跑西部法人金融机构，以金融活水精准浇灌区域实体经济沃土。
市场关注的信贷结构“二八分化”，即公司贷款占比77.15%、零售贷款占比18.2%，零售贷款同比微降0.94%，看似是业务失衡，实则是重庆银行立足自身定位、顺应区域发展需求的主动选择。对于区域性城商行而言，业务结构的评判不能脱离服务地方经济的核心使命，当前的对公主导格局，是其抢抓战略机遇、深耕实体主业的必然结果。
此次对公业务的高增长，并非盲目扩张，而是聚焦优质赛道的精准发力。贷款投向高度契合国家产业政策与区域发展规划，集中于先进制造、科技创新、绿色发展等低风险、高成长领域，资产质量优质、发展韧性十足。同时，国资股东的坚定加持更印证了发展前景，重庆高速集团近期通过可转债转股增持1.51亿股，合并持股比例达4.99%，成为重要股东，彰显出对该行经营成效与未来潜力的高度认可。随着130亿元可转债持续转股，核心一级资本充足率将显著提升，有效缓解资本压力，为业务持续拓展提供坚实支撑。
当然，零售贷款占比偏低、规模小幅收缩，确实是当前发展中的阶段性短板。一方面，受宏观经济环境、居民消费意愿及行业竞争加剧影响，零售业务面临收益率下滑、资产质量承压等挑战，2025年零售贷款不良率升至3.23%，一定程度上制约了投放力度；另一方面，在区域重大项目集中落地、实体融资需求旺盛的阶段，重庆银行优先将资源配置到回报率更稳、带动性更强的对公领域，是兼顾短期效益与长期责任的务实之举。这种结构差异是特定发展阶段的战略取舍，而非难以破解的发展困局。
万亿台阶之上，重庆银行清晰认识到，优化业务结构、激活零售动能，是实现长期稳健发展的必由之路。未来，该行不会简单压缩对公业务，而是在巩固对公优势的基础上，以数字化转型为抓手，加速零售业务提质增效，推动形成“对公强基、零售赋能”的双轮驱动格局，构建更均衡、更具韧性的业务结构。
巩固对公基本盘，持续放大战略优势。继续紧扣成渝双城经济圈、西部陆海新通道等国家战略，深耕先进制造、科技创新、绿色金融等核心领域，保持对公业务的质量与规模优势。同时，深化“商行+投行”协同，拓展债券承销、财富管理等中间业务，提升综合金融服务能力，降低对传统信贷利息收入的依赖。
加速零售转型，激活内生增长动力。围绕“市民的银行”定位，以数字化赋能零售业务升级。依托“456”数字化转型体系，落地“重银晓AI”大模型、“数智营业厅”等应用，优化手机银行服务体验，拓展线上获客渠道。聚焦消费金融、住房信贷、养老金融三大核心，做大“捷e贷”等自营消费贷规模，稳健发展住房贷款，抢抓养老金融政策机遇，养老产业贷款已实现超120%增长。同时，完善财富管理体系，丰富产品货架，提升客户资产配置能力，推动零售业务从规模收缩向稳步增长转变。
强化资本与风控支撑，筑牢发展根基。持续推进可转债转股，拓宽资本补充渠道，提升资本充足水平，为零售业务拓展提供资本保障。同时，优化零售风控体系，借助大数据、人工智能技术精准识别风险，压降零售不良贷款率，平衡业务发展与风险防控，实现零售业务高质量扩张。
跨越万亿门槛，是重庆银行发展史上的重要里程碑，更是迈向更高质量发展的新起点。当前的信贷结构分化，是其坚守区域金融使命、服务实体经济的阶段性印记，而非发展桎梏。未来，重庆银行将继续以服务地方为根、以改革创新为翼，在巩固对公业务优势的同时，稳步推进零售转型，实现业务结构的动态优化与均衡发展，在成渝地区双城经济圈建设中展现更大作为，为国内城商行高质量发展提供可借鉴的“重庆样本”。
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